本報北京8月20日電 （記者葛孟超）8月17日人民銀行宣布改革完善貸款市場報價利率（LPR）形成機制。20日，新形成機制下的LPR迎來首次報價。數(shù)據(jù)顯示，新一年期LPR為4.25%，5年期以上LPR為4.85%，基本符合市場預期。改革完善LPR形成機制有何意義？人民銀行、銀保監(jiān)會有關(guān)負責人在20日舉行的國務院政策例行吹風會上進行解讀。

　　“這次推出新的LPR形成機制，旨在推進利率市場化改革，有利于疏通貨幣政策傳導機制，提高市場配置資源的效率，促進降低企業(yè)融資成本。”中國人民銀行副行長劉國強說。

　　他表示，經(jīng)過多年持續(xù)推進，大部分銀行已建立較完善的貸款定價模型，自主定價能力顯著提升，社會上對進一步推進利率市場化改革已形成共識。而目前我國貸款利率上下限雖然已放開，但仍保留存貸款基準利率；貸款基準利率和市場利率并存的“利率雙軌”問題，影響貨幣政策有效傳導，實體經(jīng)濟對市場利率下行的感受不明顯。

　　推進貸款利率并軌，著力點是培育更加市場化的利率基準。劉國強說，新的LPR以市場化招標的公開市場操作利率加點形成，銀行的貸款利率則參照LPR定價，有利于提高利率傳導效率，打破貸款利率隱性下限，推動銀行降低實際貸款利率，降低小微企業(yè)融資成本。

　　改革完善LPR形成機制對銀行經(jīng)營會產(chǎn)生怎樣的影響？銀行應如何應對？

　　銀保監(jiān)會副主席周亮認為，市場化的改革可以倒逼銀行更好地修煉內(nèi)功，從重速度和規(guī)模的擴張轉(zhuǎn)向重效益和質(zhì)量的內(nèi)涵式增長。“銀行要以此次改革為契機，進一步推動貸款方式的變革，創(chuàng)新各種信貸模式；規(guī)范和優(yōu)化信貸的標準、流程，注重審核第一還款的來源，減少對抵質(zhì)押品的過度依賴；逐步提高信用貸款的比重，加強中長期貸款產(chǎn)品的研發(fā)和供應鏈金融的創(chuàng)新，為實體經(jīng)濟發(fā)展提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務。”

　　中國人民銀行貨幣政策司司長孫國峰表示，此次改革的關(guān)鍵詞是市場化，提高銀行自主定價能力。銀行的貸款自主定價能力提升后，綜合競爭力將提高，有利于銀行長期可持續(xù)發(fā)展和穩(wěn)健經(jīng)營。“短期內(nèi)貸款利率下降可能會對銀行的息差、盈利有一定的影響，但存款基準利率將在較長時間內(nèi)保留，央行也將加強對存款利率的自律管理，維護市場競爭秩序，穩(wěn)住銀行負債端的成本。”

　　孫國峰說，央行將指導利率自律機制對報價行的行為進行監(jiān)督管理，堅決杜絕出現(xiàn)不合理報價的違規(guī)行為；定期對報價行的報價質(zhì)量進行考核，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為將予以嚴厲處罰。